境外电诈防范全书
海外华人防诈必修 · 全三十章
2020 年 7 月，某大学教授李某接到一通电话，对方自称「通讯管理局」，说他名下的一个手机号在发送大量诈骗短信，要强制停机。
李某说自己没办过这张卡。但对方随即报出了办卡的具体时间、地点，以及李某的身份证号和家庭住址。李某否认之后，对方说：那有可能是您的个人信息被人冒用了。接着又说，「通讯管理局」与「公安局」有合作机制，可以把电话直接转接过去。
电话「转接」到公安局后，「民警」告诉他：他名下的某张银行卡涉嫌帮助一个犯罪团伙洗钱，针对他的「通缉令」正在下发。如果想洗脱罪名，就必须配合调查——加 QQ，做「远程笔录」。对方发来了「警官证」和「通缉令」，同时要求他设置呼叫转移、另买一部手机和一张新卡单线联系。还有最关键的一条：
此事要绝对保密。不但要对家人朋友保密，对当地警察也要保密——因为当地警察也有人涉案，不能走漏消息。
李某连续几天都在配合「调查」，把自己的银行账户卡号和密码都告诉了对方。直到反诈中心发现情况并及时劝阻，他才恍然大悟。
一位大学教授，被骗了好几天。这件事最该说明的不是「他怎么会上当」，而是这套剧本的设计强度——它不是靠受害人愚蠢起作用的，它是靠恐惧和隔离起作用的。
| 步 | 动作 | 具体表现 | 作用 |
|---|---|---|---|
| 一 | 第一通电话：制造涉案事实 | 不直接自称警察，先扮演中间机构降低戒心：通讯管理局、社保局、银行、快递邮局、公安机关 | 你的卡／社保／包裹涉嫌违法犯罪 |
| 二 | 转接：把权威递上去 | 称本机构与公安机关有联动，可直接为你转接 | 让你觉得整件事在按正规流程走，而不是一通可疑来电 |
| 三 | 加社交软件，发假文书 | 要求加 QQ 或微信，发来伪造的警官证、通缉令、逮捕令、财产冻结书，有的给出伪造「官网」让你自行查询 | 部分案件还通过视频展示虚假办公环境和制服 |
| 四 | 下达保密令 | 要求对家人朋友保密，对当地警察也保密——因为「当地警察也有人涉案」 | 整个剧本的枢纽，见卷三第 01 段 |
| 五 | 切断你与外界的联系 | 设置呼叫转移、另买手机和电话卡单线联系、不接其他来电、24 小时在线接受「监管」 | 你的失联状态，正是他向你家人行骗的前提 |
| 六 | 资金清查 | 要求申报名下全部资产，或下载指定「办案软件」进行「资金清查」 | 此类软件往往具备屏幕共享和远程控制功能（见第 4 章） |
| 七 | 转入「安全账户」 | 以自证清白、资金保全、缴纳「保密押金」等名义要求转账 | 温州袁某案：先后汇入 17 万余元，卡内余额不足后被拉黑 |
而第四步才是整个剧本的枢纽。卷三第 01 段会讲清楚，为什么本章把「保密令」称为杀招。
隔离：一句话堵死所有出口
这套剧本能起作用，靠三样东西同时成立。
权威——有研究指出，诈骗者在谈话之初就建立权威，一接通电话就准确报出被害人的姓名、身份证号等隐私信息。李某案里，让他动摇的正是对方说出了办卡时间、地点、身份证号和家庭住址。但这些信息从哪来？第 5 章讲得很清楚——买来的，含姓名、身份证号、证件照的公民信息，每条 5 到 10 元。
恐惧——罪名的选择是经过设计的：洗钱、贩毒、拐卖儿童、贩卖器官，都是量刑极重、社会评价极差的罪名。目的不是让你思考，是让你慌。
隔离——这才是真正的杀招。回看那句保密令，它一次性堵死了所有出口：你不能问家人（保密）；你不能报警（本地警察涉案）；你不能挂电话（挂了就是不配合，要承担法律责任）；你还要主动换号、设呼叫转移，让别人找不到你。
开场建立权威的机制系研究结论；民警总结出自新华社报道。信息泄露与定价见第 5 章核查清单。
所以最有效的单条防线是：凡是要求你对家人和警察保密的，一律是诈骗。真实的司法程序从不要求当事人向家属和其他执法机关保密——恰恰相反，你有权利也应当通知家人。
而这条保密令还有一个后续风险。使领馆的提醒里有一句：请立即挂断并及时与家人联系，避免被「两头骗」——骗子在控制住你之后，反过来向你的家人谎称你被绑架并索要赎金。这就是第 20 章要讲的「虚拟绑架」。
你的失联状态，正是他向你家人行骗的前提。
假 EMS：它不指控你，它「帮」你洗清嫌疑
「假 EMS」是这套剧本流传最广的一个入口变体，值得单独讲——因为它的开场看起来完全与犯罪无关。
第一通电话不是警察，而是快递或邮政的「客服」：您有一个包裹，因为某些原因无法投递。转过去之后，「客服」告诉你：这个包裹里查出了违禁品——常见的说法是毒品、伪造证件、大量银行卡。包裹上写着你的姓名和身份证号，现在已经移交警方。然后就接回了主剧本。
为什么这个入口特别有效？它有实物感——「包裹」是一个具体的东西，比抽象的「你涉嫌洗钱」更容易被相信。它有合理解释——你确实网购、确实收寄快递，而「身份信息被冒用去寄件」听起来完全可能，第 5 章讲过这种可能性还是真实存在的。它自带无辜前提——剧本一上来就承认「可能不是你本人做的」，这让你从一开始就不是在辩解，而是在配合。
「包裹涉违禁品」类开场话术系公安机关公开提示中列举的常见形态。针对老年侨胞的「包裹涉毒」变体及其与养老金、医保类骗局的组合，见第 22 章。
这正是这套剧本最阴险的地方：它不指控你，它「帮」你洗清嫌疑。人在被指控时会反抗，在被帮助时会配合。等你意识到自己已经在「自证清白」时，已经晚了。
识别其实很简单：真实的快递查验问题，快递公司会通过官方渠道联系寄件人或收件人，不会转接公安机关；如果确实有违禁品被查获，处理方式是执法机关依法调查，而不是打电话让你自证清白。任何以包裹为由头、最终引向转账或资金清查的，都是诈骗。
四处变形：遣返威胁、时差孤立、跨国办案与「联合专案组」
针对海外华人，这套剧本会做几处针对性的调整。
变形一：加入身份与遣返的威胁。中国驻外使领馆的提醒明确列出了这类话术特征：如果来电人提到你有可能被「遣返、逮捕、引渡」，或者称本人和家人会遭遇「生命危险」，即可判定为诈骗电话。对留学生和新移民，「遣返」这两个字的威慑力远超其他。
变形二：利用时差与孤立。反诈民警陆航的话值得完整记住：留学生往往孤身一人在海外求学，更容易遭遇这类诈骗；越是这种时候，越要与亲朋好友和信任的机构建立紧密联系，千万不能陷入「真空」环境。
变形三：「跨国办案」的话术。对方声称因为你人在境外，所以只能远程办案，并编造一整套跨国司法协助流程，甚至声称可以通过跨国电话为你办理取保候审。
变形四：「中外联合办案」。对方声称中国警方已与你所在国的执法机构建立联合专案组；有的还会安排另一个人用当地语言与你通话，扮演所在国的警官。
使领馆提醒与民警表述均见公开信息。如果对方声称的是所在国的移民局、税务局或使领馆，那属于另一类骗局，识别方法见第 16 章。
变形二点破了一个结构性事实：骗子要的正是那个真空。而海外华人的处境，天然就更接近那个真空——时差让你不便随时联系家人，语言让你不便向当地人求证，身份状态让你不敢贸然找警察。
变形四之所以有效，是因为它同时利用了两种不熟悉：你不熟悉中国的办案流程，也不熟悉所在国的司法程序，而两边的「不熟悉」正好互相掩护。
判断标准很简单：真实的国际刑事司法协助是国家之间的程序，它不会以一通电话的形式落到你个人头上，更不会要求你个人转账配合。
怎么劝一个正在被骗的人：不要一上来就说「你被骗了」
据新华社报道，面对小王的质疑与恐惧，陆航没有选择「硬碰硬」，而是转变思路——一步步还原他的被骗经历，并明确告知公安机关的真实办案流程。经过一个多小时的耐心劝导，小王才终于醒悟。
这个方法可以直接借用，要点有三：
不要一上来就说「你被骗了」。第 12 章讲过，这种单刀直入往往适得其反——对方此刻正处在恐惧中，你的否定会被理解为不理解，甚至可能被骗子预判为「有人阻挠调查」。用还原经历代替下结论。让他把整个过程讲一遍，过程中的矛盾会自己浮现。用真实流程作对照。告诉他公安机关真实的办案方式是什么样的——这比任何劝说都有力，因为它给的是可验证的事实，而不是判断。
小王案系新华社报道。劝阻方法为对该案处置方式的归纳，具体情形应以专业人员判断为准。
还有一条实操建议：如果你发现家人正在长时间通话、频繁独处、突然要求你不要打扰、或者新买了手机新卡，请立即报警求助。不要自己硬拽——专业的劝阻力量比家属更有效，而且不会触发对方的防御。
这也解释了李某案的结局：他连续几天都在配合「调查」，最终是反诈中心主动发现情况并及时劝阻，他才恍然大悟。
凡是要求把钱转入所谓安全账户、清查资金、缴纳保证金或保密押金的，一律是诈骗。中国驻外使领馆的提醒说得很直接：我国公检法机关和执法部门均未设立所谓收取「保证金」的银行账户。
公安机关公开提示明确：公安机关绝对不会通过电话办案；如需调查，会通知当事人到执法场所，出示证件、办理手续后进行询问。
在电话里办案、还让当事人看自己通缉令的，都是骗子。真实的法律文书通过法定程序送达，不通过聊天软件转发。
这一条是本章的核心。理由见卷三第 01 段——保密令不只是骗局的一部分，它同时决定了追赃的成败。
补充一个技术性识别点：公安机关提示，00 或 + 开头的号码都是境外通讯号码，中国的政府部门和国内公司不会使用这类号码打电话或发短信。但要注意，来电显示是可以伪造的（见第 17 章），所以号码只能作为参考，前四条才是硬标准。
这套剧本不是靠受害人愚蠢起作用的，而是靠权威、恐惧、隔离三根支柱同时成立——所以一位大学教授会被骗好几天。其中隔离是真正的杀招：一句「对家人保密、对当地警察也要保密」一次性堵死了所有出口，而你的失联状态又成了骗子向你家人行骗的前提。所以最有效的单条防线是：凡是要求你对家人和警察保密的，一律是诈骗。真实的司法程序从不要求当事人向家属保密。
这一卷写给正处在这套流程中间、心里已经开始犯嘀咕的人。先说一句最要紧的：你现在的犹豫是对的。请立刻停下，不要再进行下一步操作。
立刻做三件事：挂断电话，不要解释，不要说「我要核实一下」——对方一旦察觉，会立即加大施压强度；打电话给一个你信任的人，仅仅是把这件事说出口，通常就足以让人看清全貌；自行拨打官方渠道核实，在国内可拨 110 或 96110，人在境外可联系中国驻当地使领馆或所在国警方（渠道见第 28 章）。
如果还没转钱：取消呼叫转移，恢复正常通讯；卸载对方要求安装的任何软件，并检查是否有异常授权、免密支付、贷款记录；修改所有已告知对方的账户密码；保存全部记录后报案。特别提醒：即使一分钱没转，也建议报案——你的银行卡号、身份证信息、密码可能已经泄露，而报案能让相关账户进入风险监测。如果已经转了：按第 27 章的时间轴处置，人在境外的先做第 27 章第二节那个判断——钱转到了哪里，决定你该打哪个电话。
最后，不要害怕「不配合的后果」。剧本里最后一道锁是恐吓：你不配合就是拒绝调查，要承担法律责任。这句话在法律上毫无根据。真实的司法程序有法定的送达和传唤方式，不会因为你挂断一通陌生来电而产生任何不利后果。反过来说，如果你确实涉及某个案件，办案机关自有法定途径找到你——而那时你需要的是律师，不是转账。
大多数人之所以会被这套剧本骗住，根本原因是不知道真的程序长什么样。所以这里把关键点讲清楚。
传唤、拘传必须由办案人员出示证件和法律文书，在指定的执法场所进行，不存在「远程笔录」。采取强制措施必须制作法律文书，并依法通知家属——不存在「不许告诉家人」这回事。取保候审有法定条件和程序，保证金缴纳到指定的专门账户并出具正式凭证，由办案机关依法办理，不存在通过电话或聊天软件办理，更不存在跨国电话办理。查封、扣押、冻结财产必须依法定程序进行，由办案机关直接采取措施，不需要当事人自行把钱转到任何账户。任何阶段，当事人都有权委托辩护人。
把最后一条单独说一遍：如果你真的涉嫌犯罪，你要做的第一件事是委托律师，不是转钱自证清白。「转钱证明清白」这个逻辑在任何一部法律里都不存在。
还有一种情形值得单独提醒。有些人接到这类电话时会格外慌张，是因为他确实做过一些事——比如出借过银行卡、参与过换汇、帮人代收过款项（见第 21、25 章）。这种「心里有事」的状态，会让人格外容易被拿捏。这里要说清楚两件事：第一，即便你确实涉案，这通电话依然是诈骗，转钱只会让你既涉案又损失；第二，正确的做法是主动咨询律师，评估自己的实际法律处境。第 11 章讲过，主动性在刑事程序中是有法律价值的——而被一通诈骗电话吓着、把钱转给骗子，不产生任何法律上的好处。
最后一件小事：这类骗局伤害的不只是钱。有研究指出，它利用人们对国家机关的信赖行骗，会严重打击民众对真正公检法机关的信任。所以如果你身边有老人、有刚出国的孩子，请把卷四那五条铁律转给他们——这五条不需要理解，只需要记住。
红线提示：本章不得补充伪造法律文书的样式细节、话术完整台词或伪造官网的技术方法。
本章基于公安机关公开提示、驻外使领馆提醒、官方通报与公开报道整理。李某案（2020 年 7 月、自称通讯管理局、报出办卡信息与身份证号住址、转接「公安局」、远程笔录、保密令、反诈中心劝阻）与温州袁某案（微信展示假警官证、向「安全账户」汇入保密押金 17 万余元、余额不足后被拉黑）、小王案（上海市反诈中心会同嘉定公安分局指派民警陆航上门、还原经历并告知真实办案流程、一个多小时后醒悟）均为公开报道。「公安机关绝对不会通过电话办案」「00 或 + 开头为境外号码」系公安机关公开提示；「未设立收取保证金的银行账户」「提到遣返逮捕引渡、生命危险即判定为诈骗」「避免被两头骗」系驻外使领馆提醒。泰柬边境园区内模拟多国警局的六层大楼见第 2、3 章；冒充公检法类占比 6.45%、女性受骗比例为男性 3 倍见第 4 章。
本章对刑事程序的说明为一般性介绍，具体案件的程序适用以现行法律和办案机关的依法处理为准；如涉及具体案件，请委托执业律师。所述识别方法针对冒充中国公检法机关的骗局；冒充使领馆、移民局、税务局等机构的情形，见本系列第 16 章。本刊内容仅供风险提示与信息参考，不构成针对任何具体案件的法律意见。
